با استناد به نامه شماره ۲۷۱۰/ص/۱۴۰۱ مورخ ۱۴۰۱/۰۲/۰۵ و در راستای اجرای الزامات نظارتی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، نسخه رسمی شیوه‌نامه رسیدگی به تخلفات پذیرندگان در نظام پرداخت کشور از سوی شرکت شاپرک به تمامی پرداخت‌یاران و پذیرندگان ابلاغ گردیده است.
این شیوه‌نامه به‌عنوان چارچوب اجرایی و نظارتی، استانداردهای رفتاری، الزامات قانونی و فرآیندهای رسیدگی به تخلفات پذیرندگان را تبیین می‌نماید و رعایت آن برای کلیه پذیرندگان الزامی، غیرقابل‌تخطی و شرط استمرار فعالیت در شبکه پرداخت کشور خواهد بود.
هدف اصلی از تدوین این شیوه‌نامه
در سال‌های اخیر، با رشد چشمگیر تعداد پذیرندگان و تنوع مدل‌های کسب‌وکار در بسترهای پرداخت، نهادهای قانون‌گذار با چالش‌های نوینی در حوزه نظارت، انضباط رفتاری و کنترل تخلفات مواجه شده‌اند. شیوه‌نامه حاضر در پاسخ به این نیازها و با رویکردی پیشگیرانه، اهداف زیر را دنبال می‌کند:
- ایجاد نظام جامع برای رسیدگی به تخلفات پذیرندگان در تمامی مراحل چرخه پرداخت، از ثبت‌نام تا قطع همکاری
- ارتقای سطح شفافیت، پاسخگویی و انطباق عملکرد پذیرندگان با الزامات قانونی و سیاست‌های مقابله با تقلب
- یکپارچه‌سازی فرآیندهای تصمیم‌گیری و رسیدگی به تخلفات در میان تمامی پرداخت‌یاران و شرکت شاپرک
- پیشگیری از بروز ریسک‌های سیستمی و صیانت از اعتبار و اعتماد عمومی نسبت به نظام مالی کشور
مفاد کلیدی شیوه‌نامه
شیوه‌نامه ابلاغ‌شده با تعریف دقیق انواع تخلفات و تعیین سازوکارهای اجرایی برای برخورد با آن‌ها، به‌عنوان دستورالعملی جامع، رفتار مسئولانه و شفاف پذیرندگان را هدف‌گذاری کرده است. مهم‌ترین مفاد این سند عبارت‌اند از:
- تعریف و طبقه‌بندی تخلفات
تخلفات پذیرندگان در سه سطح دسته‌بندی شده‌اند:- تخلفات خفیف: مانند تأخیر در به‌روزرسانی اطلاعات یا نقض جزئی مفاد قرارداد
- تخلفات متوسط: شامل استفاده غیرمجاز از ابزار پرداخت یا عدم انطباق با نوع فعالیت ثبت‌شده
- تخلفات شدید: مانند پولشویی، تراکنش صوری، ارائه خدمات ممنوعه یا فعالیت در بسترهای غیرمجاز
- فرآیند رسیدگی و تصمیم‌گیری
برای هر سطح از تخلف، گام‌های مشخصی شامل ثبت، بررسی، اعلام نظر، اعطای فرصت دفاع و صدور رأی پیش‌بینی شده است. این فرآیند باید توسط پرداخت‌یار به‌طور کامل مستندسازی و قابل پیگیری باشد. - اقدامات تنبیهی و اصلاحی متناسب با تخلف
اقدامات پیش‌بینی‌شده شامل اخطار رسمی، تعلیق موقت، قطع دائمی خدمات پرداخت، درج در لیست سیاه و گزارش به مراجع قانونی است که با شدت تخلف تناسب دارد. - وظایف پرداخت‌یار و مسئولیت پذیرنده
پرداخت‌یار موظف است فرآیند اطلاع‌رسانی، تبیین و اخذ تأیید رسمی شیوه‌نامه را برای تمامی پذیرندگان فعال اجرا نماید. همچنین پذیرندگان مکلف‌اند پس از مطالعه کامل، پذیرش مستند و رسمی مفاد شیوه‌نامه را اعلام کنند.
الزامات اجرایی برای پذیرندگان
با توجه به ابلاغ رسمی و لازم‌الاجرا بودن این شیوه‌نامه، کلیه پذیرندگان فعال در شبکه پرداخت کشور موظف‌اند:
- مطالعه دقیق نسخه کامل شیوه‌نامه از طریق لینک رسمی یا پنل اختصاصی خود
- اعلام پذیرش رسمی مفاد شیوه‌نامه در قالب تأیید الکترونیکی یا امضای مکتوب
- رعایت تمامی الزامات مندرج در شیوه‌نامه در طول مدت همکاری با پرداخت‌یار
- همکاری کامل در فرآیندهای بازرسی، پاسخگویی و رفع مغایرت‌های احتمالی
توجه داشته باشید که مفاد این شیوه‌نامه از این پس به‌صورت رسمی در قراردادهای همکاری درج خواهد شد و پذیرش آن شرط الزامی برای ادامه دریافت خدمات پرداخت است.
پیام پایانی به پذیرندگان
رعایت استانداردهای قانونی و انضباط حرفه‌ای، صرفاً یک تعهد در برابر نهادهای نظارتی نیست، بلکه تضمینی برای پایداری، امنیت و اعتبار کسب‌وکار شما در شبکه پرداخت کشور به‌شمار می‌رود. اجرای شیوه‌نامه رسیدگی به تخلفات پذیرندگان گامی بنیادین در جهت حرفه‌ای‌سازی تعاملات مالی و پیشگیری از بروز ریسک‌های سیستمی است.
متن کامل شیوه‌نامه رسیدگی به تخلفات پذیرندگان
از همراهی و همکاری مسئولانه شما در اجرای این الزامات قانونی صمیمانه سپاسگزاریم. در صورت وجود هرگونه پرسش، ابهام یا نیاز به مشاوره، تیم پشتیبانی همواره در خدمت شما خواهد بود.
